Voor wie is de overwaarde

Er ligt een grote zak met geld te wachten op de kinderen van de babyboom-generatie als hun ouders overlijden. Veel vermogen zit in een huis met overwaarde. EW magazine gaat in een omslagartikel  met deskundigen in op de vraag: Hoe ga je het gesprek aan over die erfenis voordat het te laat is?

De babyboomers, geboren tussen 1946 en 1964, komen op leeftijd en hadden vaak de wind mee. Ze hadden mooie banen, de studiefinanciering was nog royaal en ze bezitten dikwijls een afbetaald koophuis. Er staat vaak nogal wat geld op de spaarrekening, en in beleggingen en in stenen zit ook nog een flink vermogen. Dat gaat de komende twintig jaar allemaal naar hun erfgenamen. Er staat, kortom, een grote vermogensoverdracht op de agenda. Hoe doe je dat op een goede manier? Dat is voor veel babyboomouders en hun kinderen nogal een worsteling, blijkt uit het EW-artikel.

Familiedynamiek

Advies is: begin op tijd met praten over geld. Wat is er? Wat wil je ermee? En wanneer heeft de overdracht plaats? Elk jaar een flinke schenking? Of toch niet? Met als les: vergeet de menselijke kant niet. ‘Als in de adviezen die technische inhoud centraal staat, dan missen we een heel belangrijk punt. Dan missen we het relationele en menselijke aspect. Het gaat vaak veel meer over de familiedynamiek. Als je dat uit het oog verliest, dan gaat het fout.’

Enorme splijtzwam

Vaak komen eerdere leningen door de ouders aan een van de kinderen aan het licht, waarvan de rest niets weet. Een grote bron van ergernis. Waarom Jantje wel en ik niet? ‘Vermogen kan een enorme splijtzwam zijn in families. En de ellende is dat het niet bij één generatie blijft, maar doorsijpelt naar andere generaties.’

Rijker dan ze zelf denken

De vraag of iemand vermogen kan overdragen, begint met inzicht, zegt een financieel planner in EW magazine. ‘Ik maak altijd een blauwdruk van de huidige inkomens- en vermogenspositie. Mensen denken dat ze meestal niet zo veel hebben. Maar als je dan toch gaat kijken wat er nog aan spaargeld en beleggingen is, aan pensioenkapitaal, overwaarde van het huis, soms nog een vakantiewoning, misschien nog een kapitaalverzekering, dan zijn mensen soms echt wel rijker dan dat ze zelf denken.