Het jaar waarin AOW ingaat financiële stofwolk

Ben je net met pensioen of is het binnenkort zo ver? Dan kan het gebeuren dat je ineens een blauwe envelop ontvangt voor een fikse bijbetaling. Hoe kan dat? En hoe voorkom je dat je duizenden euro’s belasting moet terugbetalen als je met pensioen gaat?

Vooral het jaar waarin je AOW ingaat is berucht, zegt een financieel planner in het AD. “Het jaar waarin je AOW-gerechtigd wordt, is altijd een financiële stofwolk. In dat ene jaar kan van alles samenkomen: nog een paar maanden loon, daarna AOW, één of meerdere pensioenen en soms ook nog een lijfrente-uitkering. En misschien krijg je zelfs nog een extra bedrag mee van je laatste werkgever. Dat allemaal zorgt ervoor dat je in dat specifieke jaar een heel forse belastingdruk tegemoet kan zien.”

Loonheffingskorting

En dan is er nog loonheffingskorting. “Je mag deze heffingskorting maar bij één instantie toepassen.” In de praktijk gaat het juist hier vaak mis, omdat mensen ‘maar wat’ kiezen, als je de loonheffingskorting per ongeluk bij meerdere instanties aanzet. Dat boemerangt dan aan het einde van het jaar pas terug, als blijkt dat er te weinig is ingehouden en je dus moet bijbetalen. En dat is zuur”, aldus de financieel planner in het AD.

Aftrekposten

Helemaal perfect rekenen is lastig, omdat aftrekposten zoals hypotheekrenteaftrek ook invloed hebben. Maar je kunt wel grip krijgen door je totale bruto inkomen te pakken en te kijken hoeveel loonheffing er in totaal wordt ingehouden. Zonder rekening te houden met aftrekposten zit je sowieso safe, zegt de financieel planner in het AD. “Omdat die aftrekposten jou alleen maar helpen met een lagere belasting.”